中行、民生等5家銀行違法違規(guī)被罰

2月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布了20張罰單，依法對中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行中國有限公司等5家金融機構(gòu)及相關(guān)負責人作出行政處罰，合計罰沒金額38789萬余元。記者注意到，處罰日期為2023年2月16日，這是銀保監(jiān)會今年開出的首批罰單。

銀保監(jiān)會方面表示，現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，上述金融機構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會對中國銀行總行罰款1600萬元，對其分支機構(gòu)罰款1680萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對民生銀行總行違法所得進行沒收并處罰款6672.462萬元，對其分支機構(gòu)罰款2300萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對渤海銀行總行罰款430萬元，對其分支機構(gòu)罰款1230萬元，并對1名責任人員予以警告。對建設(shè)銀行、渣打中國開展的風險管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)存在服務(wù)收費質(zhì)價不符、貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財業(yè)務(wù)投資運作不合規(guī)等多項違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會對建設(shè)銀行總行違法所得進行沒收并處罰款7341萬余元，對其分支機構(gòu)罰款12550萬元，并對9名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰；對渣打中國總行違法所得進行沒收并處罰款3625萬余元，對其分支機構(gòu)罰款1340萬元。

記者梳理銀保監(jiān)會行政處罰信息公開表，發(fā)現(xiàn)上述罰單多與小微貸款、消費貸款、按揭貸款、理財、信用卡等領(lǐng)域相關(guān)，涉及違規(guī)放貸、信貸資金挪用、向放貸客戶轉(zhuǎn)嫁費用及違規(guī)收費、違規(guī)借貸搭售理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)風險隔離不符合監(jiān)管規(guī)定、對信用卡異常交易行為監(jiān)控不力導致頻繁套現(xiàn)、個人消費貸款未按約定用途使用等違法違規(guī)行為。其中，在亂收費方面，渣打中國總行涉及重復收費、未按照規(guī)定進行服務(wù)價格信息披露并違規(guī)收取費用、服務(wù)收費質(zhì)價不符、違反規(guī)定收費等4項違規(guī)行為。

對此，5家銀行均回應(yīng)稱，此次處罰是基于2019年中國銀保監(jiān)會開展的專項檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的，目前已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對相關(guān)責任人進行了嚴肅處理。

銀保監(jiān)會表示，下一步將依法從嚴實施行政處罰，嚴肅市場紀律，規(guī)范市場秩序，維護金融消費者合法權(quán)益，督促銀行保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務(wù)實體經(jīng)濟，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。